生命保険は本当に必要？入るべき人・入らなくていい人の決定的な違い🔍

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「生命保険って結局、みんな入るものなの？」
「周りが入っているから不安になる」
そんな疑問を持ちながらも、なんとなく加入している人は少なくありません。

生命保険は一度入ると長期間付き合うことになり、保険料も決して安くはないため、「必要かどうかを考えずに入る」のは非常にリスクが高い選択
です。

一方で、生命保険がなければ生活が成り立たなくなる人がいるのも事実。重要なのは、「生命保険が必要かどうか」は人によって明確に分かれるという点です。この記事では、生命保険の役割を整理しながら、入るべき人・入らなくていい人の違いを分かりやすく解説します。

生命保険の本来の役割を正しく理解する

生命保険の目的は、「万が一のときに、残された人の生活を守ること」です。

つまり、生命保険は自分のための保険ではなく、家族のための保険という側面が強い商品です。

ここを勘違いすると、

といった視点で考えてしまい、判断を誤りやすくなります。

生命保険は、「起きてほしくない事態」に備えるための仕組みであり、起きなかった場合に「損した」と感じるのは本質的にズレています。

生命保険が必要性が高いのは、次のような人です。

家族を経済的に支えている人
自分の収入が途絶えることで、配偶者や子どもの生活が成り立たなくなる場合、生命保険は必須と言えます。

住宅ローンや大きな負債がある人
団体信用生命保険でカバーできない部分がある場合、追加の保障が必要になることもあります。

貯蓄が十分でない人
万が一のとき、貯蓄で数年分の生活費を賄えない場合は、生命保険が重要な役割を果たします。

これらに当てはまる場合、生命保険は「安心」ではなく「生活維持の手段」になります。

一方で、生命保険がほとんど不要な人もいます。

独身で扶養家族がいない人
自分が亡くなっても、生活に困る人がいない場合、大きな死亡保障は必要ありません。

十分な金融資産がある人
貯蓄や資産で生活費をカバーできる場合、保険で備える必要性は低くなります。

共働きで家計リスクが分散されている家庭
どちらか一方が亡くなっても、生活が破綻しない設計になっていれば、保障額は抑えられます。

このような場合、「みんなが入っているから」という理由での加入は不要です。

生命保険選びでよくある失敗が、
「なんとなく3,000万円」
「多いほうが安心」
という感覚的な決め方です。

本来は、
残された家族にいくら必要か
を計算して決めるべきです。

考えるべき要素は、

これらを差し引いた「不足分」だけを保険で補うという考え方が、最も合理的です。

生命保険で多い失敗には、次のようなものがあります。

特に注意したいのは、

「一生涯の不安」を理由に一生涯の保険に入ることです。

不安は状況によって変わります。
結婚、出産、独立、定年などライフステージに合わせて見直すという発想が欠かせません。

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生命保険は、誰にとっても必要なものではありません。

これらを整理すれば、自分に生命保険が必要かどうかは自然と見えてきます。

「不安だから入る」ではなく、
「必要だから入る」
──これが、後悔しない保険選びの基本です。