貯蓄型保険と掛け捨て保険はどちらが向いている？違いと選び方を整理💰

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保険を検討していると、「貯蓄型がいいのか、掛け捨てがいいのか」で迷う方は少なくありません。
「将来お金が戻ってくるほうが安心そう」「掛け捨てはもったいないのでは」と感じる一方で、「保険料が高いのは不安」「本当に貯蓄になるのか分からない」と思うこともあるかもしれません。

この2つは、どちらが優れているというより、役割と向いている人が違う保険です。

この記事では、貯蓄型保険と掛け捨て保険の違いを整理しながら、どんな考え方で選ぶと納得しやすいのかをまとめていきます。

貯蓄型保険と掛け捨て保険の基本的な違い

まず、それぞれの特徴を整理しておきます。

貯蓄型保険
一定期間加入すると、満期保険金や解約返戻金が受け取れる仕組みです。終身保険や養老保険などが代表的です。

掛け捨て保険
保障に特化した保険で、満期や解約時にお金が戻らない代わりに、保険料が比較的抑えられています。定期保険などがこれにあたります。

この違いから、「お金が戻るかどうか」だけで判断されがちですが、それだけで決めてしまうと後悔につながることもあります。

貯蓄型保険は、次のような考え方の方に向いている場合があります。

強制的にお金を貯めたい人
毎月の保険料として支払うことで、計画的にお金を積み立てられます。

長期間保険を続ける予定の人
途中解約すると元本割れする可能性があるため、長く続けられる前提が大切です。

保障と貯蓄を一つで管理したい人
シンプルにまとめたい場合には選択肢になります。

ただし、途中で解約すると損をする可能性がある点は理解しておく必要があります。

一方で、掛け捨て保険は次のような方に選ばれやすい傾向があります。

必要な保障をできるだけ安く持ちたい人
同じ保障額でも、保険料を抑えやすいのが特徴です。

ライフステージに合わせて見直したい人
結婚や出産、住宅購入などに合わせて保障額を調整しやすくなります。

貯蓄は別で行いたい人
保険と貯蓄を分けて考えることで、資金管理がしやすくなる場合もあります。

掛け捨ては「使わなければ終わり」ですが、その分、保険本来の役割である「万が一への備え」に集中できるという考え方もあります。

掛け捨て保険に対して、「払ったお金が戻らないのはもったいない」と感じる方も多いです。
ただ、保険はそもそも使わないで済むことが一番よい商品とも言えます。

一方、貯蓄型保険でも、

といった点を考えると、必ずしも「得」とは限りません。

大切なのは、どんな不安をどう解消したいかを自分なりに整理することです。

貯蓄型か掛け捨てか、どちらか一方を選ばなければいけないわけではありません。

たとえば、

というように、役割を分けて考える方法もあります。

保険に求める役割を整理することで、無理のない組み合わせが見えてくることもあります。

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貯蓄型保険と掛け捨て保険には、それぞれ特徴があります。

こうした点を考えることで、自分に合った保険の形が見えてきます。

どちらが正解ということはありません。今の自分の目的に合っているかを軸に、保険を選んでいきましょう。