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結婚や出産、住宅購入など生活が変わると、
「今の保険をこのまま続けて大丈夫？」
「保障を増やしたほうがいい？」と迷うことがあります。
一方で、安心を求めて保険を増やし続けると、
毎月の固定費が大きくなり、
教育費や貯蓄へ回せるお金が減ってしまうこともあります💭
そんな保険と家計のバランスを、
お金の専門家と整理できるサービスの一つが
「保険マンモス」です。
保険マンモスは、相談内容や住んでいる地域などを踏まえて
FPを紹介するマッチング型の無料相談サービスです。
現在の公式ページでは、全国の提携FP4,500人以上、
累計申込数57万件突破と案内されており、
顧客満足度95％という過去の自社調査結果も掲載されています。
新しい保険を探すだけではなく、
「今の保障を残すべきか」から考える相談として
活用してみましょう🔍
最初に加入中の保険を目的ごとに分ける
保険証券を見ても、商品名や特約が多く、
自分が何に備えているのか分からなくなることがあります。
そんな時は契約ごとではなく、
保障の目的ごとに分けてみましょう。
書き出してみましょう。保障の重なりや役割を把握しやすくなります📝
- 家族へ生活費を残すための死亡保障
- 病気やケガへの医療保障
- 働けない期間への備え
- 老後や将来資金を意識した契約
- 現在は目的が分からなくなっている契約
保険料を減らす前に、この整理をしておくことが大切です。
安い保険へ変えることより、
必要な保障と不要になった保障を分けることから始めましょう💡
家族が増えたら死亡保障だけを増やさない
出産などで家族が増えると、万一に備えて
死亡保障を手厚くしたくなることがあります。
もちろん必要保障額が変わる場合はありますが、
家計には教育費や日々の生活費もあります。
家族へ「毎月いくら・いつまで」残したいのか考えましょう。必要保障を具体化しやすくなります👨👩👧
子どもが小さい家庭と、
すでに独立が近い家庭では必要な備えが同じとは限りません。
現在の貯蓄や住宅ローン、
配偶者の収入なども含めて考えることで、
民間保険で準備したい部分が見えやすくなります。
「家族が増えたから保障も増やす」と単純に考えず、
今の家計に必要な不足分を見ることがポイントです🌱
住宅購入後は保険と住宅ローンを別々に見ない
住宅購入は保険を見直すきっかけの一つです。
住宅ローンを組んだ後も以前と同じ死亡保障を持ち続けていると、
現在の家計に対して保障が大きくなっている可能性もあります。
「残された家族の生活費」を分けて確認しましょう。必要な死亡保障を再計算しやすくなります🏠
一方で、住宅を購入したから死亡保障が
必ず減らせるというわけでもありません。
子どもの教育費や家族の生活費など、
住宅以外にも必要なお金が残っているからです。
保険マンモスでは、保険だけではなく
住宅資金、教育費、老後資金なども含めた家計相談を案内しています。
住宅購入をきっかけに、保険・ローン・
貯蓄を一つの家計として見直すことを意識しましょう📊
保険料を下げた後のお金の行き先も決める
保険を見直して毎月の支払いを減らせても、
その分を何となく使ってしまえば
家計改善につながりにくくなります。
見直し前に「浮いたお金を何へ回したいか」まで
考えておきましょう。
どこへ移すかまで決めてみましょう。家計改善を実感しやすくなります🌿
生活防衛用の貯蓄、教育費、老後資金、
住宅ローン返済など、家庭によって優先したい目的は違います。
保険料の削減額だけを成果にせず、
その後に家計の余裕がどう増えるのかを見ることが大切です。
「保険を安くする」から
「家計の余裕を将来へ移す」へ目的を変えると、
見直しの意味が明確になります🧭
FPには変更しない場合の案も聞いてみる
FPへ相談すると、現在とは違う保険プランを
提案されることがあります。
そんな時は新しいプランだけを見るのではなく、
今の契約を続けた場合との違いも確認してみましょう。
どこが不足・重複していますか？」と聞いてみましょう。変更する理由を理解してから判断できます🔎
また、一部の特約だけを調整する方法、
新しい保険へ変更する方法、現在の契約を維持する方法など、
複数の選択肢を比較すると判断しやすくなります。
新しい契約では健康状態などによる
引受条件が関係することもあるため、
現在の保険を解約する前に、
新しい保障が確定しているかを必ず確認したいところです。
見直し＝全部乗り換えることではなく、
必要な部分だけ調整することも含まれます✨
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担当FPが合わない時も無理に相談を続けない
保険や家計は長期的なお金に関わるため、
内容だけでなく相談相手との相性も重要です。
説明が分かりにくい、質問しづらい、
提案を急かされていると感じる場合は、
そのまま進めなくても構いません。
「なぜ必要なのか」をもう一度確認しましょう。納得できることを優先します😊
保険マンモスでは、現在の公式案内で
提携FP4,500人以上の中から相談内容に合うFPを紹介し、
担当者が合わない場合には変更できる
「イエローカード制度」を設けています。
相談方法も対面とオンラインから選べます。
紹介されたFPへ任せきりにせず、
自分が内容を理解して判断できる相談になっているかを
確認しましょう📌
保険マンモスを利用する時は、
「もっと良い保険を探す」ことだけを
目的にしないことが大切です。
現在の保障を目的ごとに整理し、家族構成や住宅、
教育費、貯蓄の変化と照らし合わせることで、
残す保障と見直す部分を考えやすくなります。
「新しい保険が必要か」ではなく
「今の家計に対して保障がちょうどよいか」を
確認するところから始めましょう💡
加入目的・毎月の保険料・現在の貯蓄・家族の生活費・
住宅ローン・教育費・保険料が減った場合に
回したいお金を相談前に簡単に整理してみてください。
保険マンモスのFP無料相談を活用しながら、
保障を増やすことだけに安心を求めず、
現在の生活と将来の準備を両立できる保険と
家計のバランスを考えていきましょう🌟
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